Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Недостаточный рост доходов при одновременном повышении цен на товары и услуги заставляет всё больше людей обращаться за кредитами в банки. В среднем каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата. За 2018 год суммарный объем просроченной задолженности физических лиц достиг максимального показателя в 1,3 триллиона рублей.
В данной статье раскрыты возможные варианты поведения людей, когда они не могут выплатить кредит, а также даны рекомендации, куда следует обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать.
Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).
Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.
Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.
Как не стоит поступать, если вы не можете выплачивать кредит?
В трудной ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит банку, может возникнуть паника, и вы можете совершить поспешные действия. Это только ухудшит ваше уже тяжелое положение. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.
- Попытки скрыться от кредиторов. Не отвечайте на телефонные звонки, не предоставляйте ложные сведения о своем местонахождении или же иные способы уйти от ответственности. Это никогда не приводит к успеху. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро все равно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, постоянный страх может нанести ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
- Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблемы - долг не исчезает, а переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Эта ситуация осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это может провоцировать дополнительные проблемы.
- Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы и следовательно, недопустимы.
Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.
По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.
Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.
С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.
Фото: freepik.com